Passo a Passo para Adquirir um Bem Através de Consórcio

O consórcio é uma excelente alternativa para quem deseja adquirir um bem ou serviço, como imóveis, veículos ou até mesmo serviços como reformas e viagens, de forma planejada e sem juros. Esse sistema de autofinanciamento é ideal para quem prefere evitar o pagamento de altas taxas de juros típicas dos financiamentos tradicionais e quer economizar no longo prazo.

Neste artigo, vamos explicar detalhadamente o passo a passo para adquirir um bem através de um consórcio, incluindo todas as etapas desde a escolha da administradora até a contemplação e a posse do bem.

O Que É Consórcio e Como Funciona

O consórcio é uma modalidade de compra em grupo onde várias pessoas se unem com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Os participantes pagam parcelas mensais, formando uma poupança coletiva. Mensalmente, um ou mais participantes são contemplados e podem adquirir o bem desejado, seja por meio de sorteio ou por lances.

Diferentemente de um financiamento, no consórcio não há cobrança de juros. Entretanto, o participante arca com uma taxa de administração que remunera a empresa responsável pela gestão do consórcio, chamada de administradora.

Benefícios do Consórcio

• Sem juros: O consórcio não possui juros, apenas a taxa de administração.
• Planejamento financeiro: Ideal para quem deseja planejar a compra de um bem de forma organizada.
• Lances: Possibilidade de antecipar a contemplação com lances, caso tenha recursos disponíveis.
• Diversidade de bens: É possível adquirir imóveis, veículos e até serviços como reformas, viagens e estudos.

Escolha o Tipo de Consórcio Adequado

O primeiro passo para adquirir um bem através de consórcio é identificar qual bem ou serviço deseja adquirir e escolher o tipo de consórcio adequado. No mercado, existem consórcios de diferentes categorias, sendo as mais comuns:

• Consórcio de Imóveis: Ideal para quem deseja comprar, construir ou reformar um imóvel.
• Consórcio de Veículos: Focado em automóveis, motocicletas, caminhões ou outros veículos.
• Consórcio de Serviços: Voltado para a aquisição de serviços como reformas, viagens, cirurgias estéticas, entre outros.

Antes de optar por um grupo, defina suas necessidades e expectativas, além de avaliar se o consórcio escolhido corresponde aos seus objetivos financeiros.

Pesquise e Compare Administradoras de Consórcios

Após definir o tipo de consórcio que atende às suas necessidades, o próximo passo é pesquisar as administradoras de consórcio. Certifique-se de escolher uma empresa confiável, registrada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, órgão responsável por regulamentar o setor.

Ao comparar as administradoras, avalie os seguintes critérios:

• Taxa de administração: Esse é o valor cobrado pela administradora para gerir o consórcio e varia de acordo com a empresa e o tipo de consórcio.
• Prazo de duração: O tempo total para conclusão do consórcio varia e pode influenciar diretamente nas parcelas.
• Histórico de contemplação: Verifique a regularidade com que os grupos de consórcio administrados por essa empresa contemplam seus participantes.
• Reputação da empresa: Consulte a opinião de outros consumidores e verifique reclamações em plataformas como Reclame Aqui e Procon.

Entenda as Condições do Grupo de Consórcio

Ao escolher a administradora e o grupo de consórcio, é importante ler atentamente as condições contratuais. Analise todos os detalhes sobre como o consórcio funciona, incluindo:

• Valor do bem: O consórcio define o valor total do bem ou serviço que você deseja adquirir. As parcelas mensais são calculadas com base nesse valor.
• Quantidade de parcelas: Avalie se a quantidade de parcelas cabe no seu orçamento mensal.
• Fundo de reserva: Algumas administradoras incluem um fundo de reserva, utilizado para cobrir eventuais inadimplências no grupo.
• Critérios de contemplação: Verifique como ocorrem os sorteios e se há possibilidade de ofertar lances para antecipar a contemplação.

Participe das Assembleias e Entenda os Sorteios

Uma vez que você aderiu ao grupo de consórcio, o próximo passo é participar das assembleias. Essas reuniões, realizadas periodicamente, são o momento em que acontecem os sorteios e, eventualmente, a contemplação de alguns participantes.

Em cada assembleia, pelo menos um consorciado é contemplado por meio de sorteio. As administradoras geralmente utilizam números da loteria federal como referência para definir os sorteados.

Se você não foi contemplado por sorteio, há uma segunda chance: os lances. Trata-se de uma oferta em dinheiro que o consorciado faz para tentar antecipar a contemplação. O lance vencedor é o maior valor ofertado, que é abatido do saldo devedor do participante.

Oferta de Lances

Os lances são uma forma de acelerar a contemplação, já que aumentam as chances de você ser escolhido antes do sorteio regular. Existem diferentes tipos de lances que podem ser ofertados:

• Lance Livre: O consorciado oferece qualquer valor disponível.
• Lance Fixo: A administradora estipula um percentual fixo do valor do bem, e quem oferta esse valor concorre à contemplação.
• Lance Embutido: O valor do lance pode ser descontado do crédito disponível para a compra do bem.

Exemplo de Lances em Consórcio

Contemplação: Hora de Receber o Bem

Quando você é contemplado, seja por sorteio ou lance, você tem o direito de utilizar o crédito disponível para adquirir o bem ou serviço desejado. A contemplação não é sinônimo de posse imediata, especialmente no caso de imóveis e veículos. Após a contemplação, é necessário apresentar a documentação exigida pela administradora, que pode incluir:

• Comprovantes de renda: Para garantir que você terá condições de continuar pagando as parcelas.
• Documentos do bem: No caso de veículos, por exemplo, o bem deve estar em boas condições e dentro dos parâmetros estipulados pelo contrato.

Além disso, no caso de consórcios de imóveis, o crédito pode ser utilizado para compra, construção ou reforma de um imóvel, ou até para quitar o saldo devedor de financiamentos imobiliários anteriores.

Continue Pagando as Parcelas

Mesmo após ser contemplado e adquirir o bem, é fundamental continuar pagando as parcelas restantes do consórcio até a sua conclusão. O não pagamento das parcelas pode gerar penalidades, como multas e até a perda do bem, dependendo das cláusulas contratuais.

Utilize o Consórcio com Sabedoria

O consórcio é uma forma eficaz de adquirir um bem, desde que utilizado de forma consciente e planejada. Por isso, é importante analisar suas condições financeiras e ter paciência, pois o processo de contemplação pode levar tempo. Além disso, a escolha de uma boa administradora faz toda a diferença para garantir a segurança e o sucesso da sua compra.

Conclusão

Adquirir um bem através de consórcio pode ser uma alternativa interessante para quem deseja economizar, evitar juros altos e planejar a compra de forma organizada. No entanto, é essencial entender todo o funcionamento do consórcio, escolher a administradora correta e participar ativamente das assembleias e lances. O consórcio exige disciplina financeira e paciência, mas pode proporcionar uma aquisição mais vantajosa no longo prazo.

Perguntas Frequentes

1. O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas do consórcio?

Se você não conseguir pagar as parcelas, poderá ser penalizado com multas e, em casos extremos, perder o bem adquirido. É importante comunicar a administradora em casos de dificuldades financeiras para tentar renegociar.

2. Posso desistir do consórcio?

Sim, é possível desistir do consórcio, mas há regras específicas para isso. Ao desistir, você entra na lista de consorciados que aguardam o reembolso dos valores pagos, o que pode demorar até o final do grupo.

3. O que é taxa de administração no consórcio?

A taxa de administração é um valor pago à administradora pelo gerenciamento do consórcio. Ela substitui os juros presentes em financiamentos e é geralmente cobrada ao longo do prazo do consórcio.

4. Como funcionam os lances no consórcio?

Os lances são ofertas em dinheiro que o consorciado faz para tentar antecipar a contemplação. O lance pode ser livre, fixo ou embutido, conforme regras do grupo e da administradora.

5. Posso usar o FGTS em um consórcio de imóveis?

Sim, o FGTS pode ser utilizado em consórcios de imóveis, tanto para dar lances quanto para complementar o valor do crédito ou quitar parte do saldo devedor.

Referências

• Banco Central do Brasil. O que é consórcio?
• Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Funcionamento do consórcio
• Reclame Aqui. Avaliação de Administradoras de Consórcios